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前言
房贷，也被称为房屋抵押贷款.
房屋贷款的方式有三种，分别是银行商业贷款、公积金贷款、组合贷款。
总想质疑一下银行的贷款计算器是不是靠谱.故而自己动手写了一个小而简单的计算器,几十行代码
等额本息
等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
- 原理:
每个月总偿还金额是不变的. $$ 设:A_n为第n个月欠银行贷款. X为每个月还款金额(本金+利息).月利率S $$
$$ 故: A_1 = AS(1+S)-X $$
$$ 所以: A_2 = A_1(1+S)-X = A(1+S)^{2}-X[(1+S)+1] $$
$$ 递推得到: A_n = A_{n-1}(1+S)-X $$
$$ 展开得: A_n= A(1+S)^n-X[(1+S)^{n-1}+(1+S)^{n-2}+\cdots+(1+S)+1] $$
$$ 利用等比数列求和公式:A_n= A(1+S)^n-\frac{X[1+S]^n-1}{S} $$
$$ 因此: X = \frac{AS(1+S)^{m}}{(1+S)^m-1} $$
等额本金
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
- 原理:
每个月偿还本金都是一样的,只是偿还的利息越来越少. $$ 设总贷款金额为A,还款月数为Month,月利率为S.第n月还款数为:A_n $$
$$ 故: A_n = \frac{A}{Month} + (A - \frac{A}{Month} * n) * S $$
代码实现
/*
@Time : 2019/9/24 16:48
@Author : louis
@File : paymydebt
@Software: GoLand
*/
package main
import (
"fmt"
"math"
)
const (
bases float64 = 0.049 //商业贷款基准年利率
baseS = bases * 1.1 //上浮10%
baseG = 0.032 //公积金贷款基准年利率
S = baseS / 12 //商业贷款月利率上浮 10%
G = baseG / 12 //公积金贷款月利率
Start = 10 - offset //起始还贷日期如:10月份
offset = 1 //偏移量.%12后为0-11.
Year = 30 //贷款年份
Month = 12*Year + Start //贷款月数12*30
AG = 150000 //公积金贷款总额
AS = 880000 //商业贷款总额
//S = 0.0044916 //商业贷款月利率上浮 10%
)
/*
- 原理:
**每个月偿还本金都是一样的**,只是偿还的利息越来越少.
*/
func benJ() {
const (
bs = AS / (Month - Start) //商贷每月偿还本金
bg = AG / (Month - Start) //公积金每月偿还本金
)
var (
jG = [Month]float64{} //公积金每月待还
jS = [Month]float64{} //商业每月待还
money = [Month]float64{} //总待还
payBackG float64 = 0 //公积金已偿还
payBacks float64 = 0 //商贷已偿还
payBack float64 = 0 //总偿还
)
for i := Start; i < Month; i++ {
jG[i] = bg + (AG-bg*(float64(i-Start)))*G
payBackG += jG[i]
jS[i] = bs + (AS-bs*(float64(i-Start)))*S
payBacks += jS[i]
money[i] = jG[i] + jS[i]
payBack = payBacks + payBackG
//偏移量补足即可
fmt.Printf("%4d年%2d月还款: %.2f = %.2f[公积金] + %.2f[商贷],已还%.2f\n",
2019+i/12, i%12+offset, money[i], jG[i], jS[i], payBack)
}
fmt.Printf("等额本金共计偿还利息为:%.2f\n", payBack-AS-AG)
}
/*
- 原理:
**每个月总偿还金额是不变的.**
*/
func benX() {
var es, eg float64
es = AS * S * math.Pow(1+S, Month) / (math.Pow(1+S, Month) - 1)
eg = AG * G * math.Pow(1+G, Month) / (math.Pow(1+G, Month) - 1)
fmt.Printf("%.2f+%.2f = %0.2f\n", eg, es, es+eg)
fmt.Printf("共计偿还利息为:%.2f", (es+eg)*Month-AG-AS)
}
func main() {
benJ()
fmt.Printf("\n等额本息:")
benX()
}
验证
$ go run main.go
2019年10月还款: 7212.67 = 816.00[公积金] + 6396.67[商贷],已还7212.67
2019年11月还款: 7200.58 = 814.89[公积金] + 6385.69[商贷],已还14413.25
2019年12月还款: 7188.49 = 813.78[公积金] + 6374.71[商贷],已还21601.74
...
2049年 8月还款: 2885.53 = 418.86[公积金] + 2466.67[商贷],已还1812626.77
2049年 9月还款: 2873.45 = 417.75[公积金] + 2455.70[商贷],已还1815500.21
等额本金共计偿还利息为:785500.21
等额本息:639.29+4887.91 = 5527.20
共计偿还利息为:1009535.42
感谢阅读~~